 | ISTR Sixth International Conference Toronto, Canada / July 11-14, 2004 Contesting Citizenship and Civil Society in a Divided World |
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El liderazgo financiero de las Cajas de Ahorro de Catalunya. Un modelo de empresa del tercer sector para el desarrollo econóico socialmente responsable
by
Santiago Riera
EL LIDERAZGO FINANCIERO DE LAS CAJAS DE AHORRO DE CATALUNYA. UN MODELO DE EMPRESA DEL TERCER SECTOR PARA EL DESARROLLO ECONÓMICO SOCIALMENTE RESPONSABLE Objetivo de la ponencia: Reivindicar a las cajas de ahorro como integrantes del tercer sector, evitar su transformación en sociedades anónimas lucrativas, aprovechar su experiencia y su dimension para liderar la reforma ética del sistema bancario privado. Sumario 1. El orígen de las Cajas de Ahorro catalanas 2. Marco jurídico actual que las regula 3. Importancia económica y social de su actividad 4. Tendencias en la evolución jurídica de las cajas de ahorro en los paises de la Unión Europea. El peligro de su desaparición. 5. La idoneidad del modelo de cajas de ahorro catalán y español como entidades financieras privadas sin ánimo de lucro para la promoción económica y social 1) El orígen de las Cajas de Ahorro catalanas - Modelo de previsión a partir del esfuerzo de ahorro de los propios trabajadores, nacido en la Inglaterra del S.XIX con el pensamiento de Jeremy Bentham, llegará a Catalunya y España de la mano de los liberales progresistas refugiados en aquel país, por las represiones de la monarquia de Fernando VII. - La primera disposición legal que impulsa este modelo en España se promulga en una Orden del 3 de abril de 1835. En el año 1840, que en Catalunya la Sociedad Economica de Amigos del Pais, elabora un Proyecto para el establecimiento de la primera caja de ahorros de Catalunya, la Caja de Ahorros de la Provincia de Barcelona. - A esta caja la seguirán muchas más, la mayoria impulsadas por personas relevantes del mundo económico y social de la época, con la colaboración activa de los sectores más reformadores de la iglesia católica, y una minoria impulsada por ateneos y centros obreros. - Fueron creadas como entidades destinadas a recibir y retribuir el ahorro y facilitar créditos a un tipo de interés equitativo. Participaron en la en la creación del sistema de protección social público. Los excedentes de su actividad son aplicados a obras benéficas y sociales. - Actualmente en Catalunya, después de multitud de procesos de fusión y absorción, quedan diez Cajas de Ahorros. La más importante la Caixa d’Estalvis i Pensions de Barcelona. 2. Marco jurídico actual que regula las Cajas de Ahorro - Las Cajas de Ahorros, que nacieron como entidades benéficas de carácter financiero, tuteladas por la autoridad pública, son actualmente entidades financieras privadas de carácter social y naturaleza fundacional, sin ánimo de lucro, no dependientes de cualquier otra empresa, dedicadas a la captación, la administración y la inversión de los ahorros que les son confiados, que prestan sus sevicios a la comunidad, bajo el Protectorado Público. - El Estatuto de Autonomia de Catalunya, derivado de la Constitución española, otorga competencias exclusivas a los organismos autónomos catalanes para legislar sobre las cajas de ahorro, respetando la legislación de bases sobre la ordenación del crédito que son competencia del gobierno central. - Sus Organos de Gobierno son los siguientes: Asamblea General, Consejo de Administración y Comisión de Control. - Asamblea General: Órgano supremo constituido representantes de los sectores siguientes: a) Impositores b) Personas, entidades o corporaciones fundadoras c) Corporaciones locales y entidades territoriales creadas por la Generalitat (institución representativa de la Comunidad Autónoma) d) Empleados de las cajas de ahorros e) Fundaciones, asociaciones o corporaciones de carácter cultural, científico, benéfico, cívico, económico o profesional de reconocido raigambre en el ámbito de actuación de la caja de ahorros. - Consejo de Administración: Organo delegado de la Asamblea General que tienen encomendada la gestión, la administración y la representación de la caja de ahorros. - Comisión de Control: Órgano elegido por la Asamblea General que upervisa y vigila la gestión del Consejo de Administración. 3) Importancia económica y social de su actividad - La importante tarea de las cajas de ahorro catalanas tienen una doble expresión: la de su actividad como entidad de ahorro, crédito y suministradora de servivios financieros, y la que efectua con la distribución de sus beneficios a obras sociales, una vez atendido el pago de impuestos y la necesaria dotación a reservas. a) Importáncia de su actividad financiera Datos de Cajas y Bancos y total sistema bancario en Catalunya DEPÒSITOS (millones euros) CRÈDITOS (millones euros) Cajas Bancos Total sistema bancario Cajas Bancos Total sistema bancario 1999 56.767,00 25.761,00 83.417,00 48.564,00 44.871,00 94.065,00 2000 61.562,00 25.647,00 88.278,00 55.516,00 50.943,00 107.297,00 2001 64.918,00 27.191,00 93.442,00 61.525,00 54.373,00 116.939,00 Oficinas del sistema bancario en Catalunya, distribudas por provincias en 2001 Barcelona Girona Lleida Tarragona Total Banca privada 1.644 291 181 177 2.293 Cajas de ahorro 3.431 471 348 517 4.767 Cooperativas de crédito 93 1 1 12 121 Fuente: Anuario Estadistico de Catalunya 2001 b) Importancia de los recursos de las cajas catalanas destinados a Obra Social Período Aportaciones Divisa 1947-1969 2.522,9 Millones de pesetas 1970-1981 28.843 Millones de pesetas 1982-1999 257.526,3 Millones de pesetas 2000-2001 445.861,1 Miles de euros 4. Tendencias en la evolución jurídica de las cajas de ahorro en los paises de la Unión Europea. El peligro de su desaparición - Paises donde la mayoria de cajas se han transformado en sociedades anónimas, pero donde quedan algunas que mantienen su estatus jurídico anterior: Austria, Bélgica, Dinamarca, Holanda y Suecia. - Paises en los que la transformación en sociedades anónimas ha significado su práctica desaparición: Inglaterra e Italia. - Paises donde aún se mantiene para todas las cajas una específica naturaleza jurídica no lucrativa, diferente a las sociedades de capital: Alemania, Francia, Noruega y España 5. La idoneidad del modelo de cajas de ahorro catalán y español como entidades financieras privadas sin ánimo de lucro para la promoción económica y social - La necesidad de protección social de las personas que originaron las cajas de ahorro en el siglo XIX continua vigente, tanto en los paises desarrollados como los menos desarrollados. - Las cajas de ahorro catalanas han demostrado su utilidad y su eficacia econòmica y social. Por un lado evitando historicamente la exclusión de los ciudadanos más desfavorecidos de los servicios financieros, favoreciendo el ahorro y el crédito a unos tipos de interés equitativos a particulares y pequeñas empresas especialmente, y por otro distribuyendo sus beneficios netos en programas de Obras Sociales para la comunidad en la que está enraizada la caja. - Sus especificidad societaria les da una especial relevancia como empresas del tercer sector. Sus Organos de Gobierno son elegidos democraticamente, no existen propietarios accionistas que tengan como objetivo único la rentabilidad de unas acciones. En estos Órganos de Gobierno está representada la sociedad, las administraciones territoriales y los propios empleados de las entidades. Tienen todas las condiciones objetivas para poder liderar la reforma ética del sistema bancario. - Es necesario estimular a los organismos nacionales e internacionales asociativos de las cajas de ahorro a favorecer e impulsar con mayor decisión, la creación de cajas de ahorro en todos los paises donde no existan, en especial los que sufren más desigualdades y exclusión social. El model de cajas catalán y español puede aportar su experiencia y su buen hacer en el mundo financiero para favorecer esta expansión.
Date received: September 11, 2003
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